派生存款 发表评论(0) 编辑词条

派生存款(derivative deposit)

　　派生存款指银行由发放贷款而创造出的存款。是原始存款的对称，是原始存款的派生和扩大。是指由商业银行发放贷款、办理贴现或投资等业务活动引申而来的存款。派生存款产生的过程，就是商业银行吸收存款、发放贷款，形成新的存款额，最终导致银行体系存款总量增加的过程。用公式表示：派生存款＝原始存款×（1÷法定准备率－1）

　　原始存款和派生存款以及派生存款创造的条件原始存款是指银行以现金形式吸收的，能增加其准备金的存款。派生存款的创造必须具备两大基本条件：

一、部分准备金制度

　　准备金的多少与派生存款量直接相关。银行提取的准备金占全部存款的比例称作存款准备金率。存款准备金率越高，提取的准备金越多，银行可用的资金就越少，派生存款量也相应减少；反之，存款准备金率越低，提取的准备金越少，银行可用资金就越多，派生存款量也相应增加。

二、非现金结算制度

　　在现代信用制度下，银行向客户贷款是通过增加客户在银行存款帐户的余额进行的，客户则是通过签发支票来完成他的支付行为。因此，银行在增加贷款或投资的同时，也增加了存款额，即创造出了派生存款。如果客户以提取现金方式向银行取得贷款，就不会形成派生存款。

　　存款货币的创造是在商业银行吸收存款、发放贷款和组织转帐结算的过程中上进行的。

• 条件1：在发达的银行制度下，客户之间的支付广泛采取非现金的转帐结算方式。
• 条件2：银行实行比例存款准备金制度。
• 条件3：客户始终存在贷款需求。

　　创造过程：甲银行吸收存款提取部分比例准备金后向A客户发放贷款形成客户在甲银行的存款A客户用存款进行转帐支付形成乙银行B客户的存款增加乙银行继续前面过程银行体系可以派生出数倍的存款货币。 存款派生过程可以由下表格所示: