农村小型金融机构 发表评论(0) 编辑词条

农村小型金融机构，包括资金互助社、村镇银行是我国农村金融体系的最重要组成部分，其发展模式问题事关我国农村金融大局。由于我国农户信贷小额、分散、短期等特征决定了具有信息成本优势和管理监督成本优势的小型金融机构才是最适合农村基层的金融组织，因此，具有信息成本优势和管理监督成本优势不同模式的农村小型金融机构的快速健康发展，是我国农村金融体系就有力的支撑和可靠的基础。

然而，我国农村小型金融机构的发展刚刚处于起步阶段。实践中，相关的配套政策和措施还没有跟上，利率、信贷、人才等方面的管理基本上直接参照大中型商业银行的城市模式，忽视了农村小型金融机构运作的特殊性。相关的理论研究也主要涵盖以下几个方面：一是从宏观层面探讨目前我国农村小型金融机构发展的必要性、作用。林毅夫（2003）、韩俊（2007）、秦池江（2008）、温铁军（2007）等人从我国农村金融有效供给不足的现实出发，指出应该改变银行高度垄断的现实，发展中小金融机构，实现金融体系的多样化；二是从中观层面对小型金融机构和大中型金融机构的优劣势进行比较。周立（2005）、冯兴元（2005）、何广文（2005）、胡金焱（2004）指出小型金融机构在需求方偏好、信誉、项目风险等方面具有信息优势，避免了大中型金融机构在信贷方面的逆向选择和道德风险，从而使低收入人群获得信贷支持，使他们的福利水平得到改善；三是从微观层面对农村小型金融机构进行实证分析，王曙光（2008）、李莉莉（2008）、张德元（2007）对村镇银行、资金互助社等小型金融机构的运行模式及其绩效进行了实证分析，并指出了其制约因素及其应对策略。但是，面对世界金融危机和农村经济社会发展的需求，如何促进村镇银行、资金互助社等农村小型金融机构的模式相互整合创新的研究却是空白。我国农村小型金融机构特色各异、形式多样，他们在农村金融市场中发挥着不同的作用，通过竞争或合作，共同组成了一个业务多层次、产权结构和投资主体多元化的农村小型金融体系。这就需要我们进一步对各类农村小型金融机构之间的区别和联系进行细分，从而更好的把握他们在农村金融体系中的地位和作用。本文通过对两种典型的农村小型金融机构——村镇银行和资金互助社进行比较，分析两种金融机构在投资主体、产权结构、贷款业务、利率等方面进行深层次的剖析，并比较他们存在的问题和带来的影响，希望能够更准确的把握两种小型金融机构今后的发展方向。促进村镇银行、资金互助社等农村小型金融机构的模式相互整合创新。