个人理财 发表评论(0) 编辑词条

　　个人理财是指根据财务状况，建立合理的个人财务规划，并适当参与投资活动。

　　个人财务状况包括：个人收支、资产、债务、税负、保险等。

• 人生支出项：婚姻、子女（含子女教育）、赡养父母、养老
• 医疗
• 住房
• 旅行
• 动产
• 非经常性开支

　　KISS（Keep it Simple,Stupid）法则，即：高风险工具（如股票等）的配置百分比=人的平均寿命-投资者的年龄

　　例如：现时人的寿命大概是80岁，如果你现在是30岁，则你最多可拿：80-30=50%的资金去买股票。

　　对于自己的财产应进行合理安排。

• 现金及存款
• 保险﹑年金
• 投资
  • 股票、证券投资基金
  • 债券
  • 期货
  • 贵价重金属如黄金、白金、白银
  • 外汇
  • 邮票、钱币、磁卡
  • 古董及字画

　　●炒金：正在步入黄金时期

　　自从中国银行在上海推出专门针对个人投资者的“黄金宝”业务之后，炒金一直是个人理财市场的热点，备受投资者们的关注和青睐。特别是近两年，国际黄金价格持续上涨。可以预见，随着国内黄金投资领域的逐步开放，未来黄金需求的增长潜力是巨大的。特别是在2004年以后，国内黄金饰品的标价方式将逐渐由价费合一改为价费分离，黄金饰品5%的消费税也有望取消，这些都将大大地推动黄金投资量的提升，炒金业务也必将成为个人理财领域的一大亮点，真正步入投资理财的黄金时期。

　　●基金：无限风光依然独好

　　自1997年首批封闭式基金成功发行至今，基金一直备受国内个人投资者的推崇，去年基金已经明显超过存款，成为投资理财众多看点中的重中之重。据有关资料，今年国内基金净值已近2000亿元，占到A股股票流通水平的10%以上。许多投资者们依然十分看好基金的收益稳定、风险较小等优势和特点，希望能够通过基金的投资以获得理想的收益。

　　●炒股：机会与风险并存

　　国内股票市场资金供给量越来越雄厚，资金供求形势相对乐观。再加上中国证监会对上市公司的业绩计算、融资额等提出了更加严格的要求，加强了对股市的调控，这将给投资者带来赢利的机会。但不管怎么样，股市的最大特点就是不确定性，机会与风险是并存的。因此，投资者应继续保持谨慎态度，看准时机再进行投资。

　　●国债：投资选择空间越来越大

　　市场增加了国债品种，使广大投资者能有更多的选择。对国债发行方式也进行了新的尝试和改革，进一步提高了国债发行的市场化水平，以尽量减少非市场化因素的干扰。另外，国债的二级市场也成为发展重点。由此可见，国债的这一系列创新之举，必将为投资者们带来更多的投资选择和更大的获利空间。

　　●储蓄：老歌能否唱出新调

　　多年来，储蓄作为一种传统的理财方式，早已根深蒂固于人们的思想观念之中。一项调查表明，大多数居民目前仍然将储蓄作为理财的首选。有专家分析，今年，一方面因为外资流入中国势头仍较旺盛，我国基础货币供应量增加；另一方面政府为了适度控制物价指数和通货膨胀率的上升，采取提升利率手段，再加上利率的浮动区间进一步扩大。利率的上升，必将刺激储蓄额的增加，储蓄这一传统理财方式有望能成为新的理财热点。

　　●债券：再度火爆正成定局

　　近年来，债券市场的火爆令人始料不及。种种迹象表明，2005年企业债券发行仍有提速的可能，企业可转换债券、浮息债券、银行次级债券等都将可能成为人们很好的投资品种。再加上银监会将次级定期债务计入附属资本，以增补商业银行的资本构成，使银行发债呼之欲出，将为债券市场的再度火爆，起到推波助澜的作用。

　　●外汇：投资获利机会大增

　　近年来美元汇率的持续下降，使越来越多的人们通过个人外汇买卖，获得了不菲的收益，也使汇市一度异常火爆。各种外汇理财品种也相继推出，如中国商业银行的汇市通、中国银行和中国农业银行的外汇宝、中国建设银行的速汇通等，供投资者选择。

　　●保险：收益类险种将成投资热点

　　与多年来不温不火的保险市场相比，收益类险种一经推出，便备受人们追捧。收益类险种一般品种较多，它不仅具备保险最基本的保障功能，而且能够给投资者带来不菲的收益，可谓保障与投资双赢。