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固定利率贷款 发表评论(0) 编辑词条

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固定利率贷款(Fixed Rate Loan )

固定利率贷款概述编辑本段回目录

  固定利率贷款是指在贷款期限内,不论银行利率如何变动,借款人都将按照合同签订的固定利率支付利息,不会因为利率变化而改变还款数额。

固定利率贷款的特点编辑本段回目录

  1、将利率固定,意味着一定期间内无论法定利率怎么调整,借款人的借款利率不变,所以还款额不变,便于借款人安排自己的资金

  2、如果在利率上升阶段,固定利率无疑固定了资金使用成本银行贷款利率也许在上调后还高于固定利率,这样借款者将节省利息支出,借款人也不用“加息一次,头痛一次”;

  3、如果在降息阶段,借款人承担的就是利率降低的风险,真正体会“降息一次,心痛一次”了,因为利率固定,不能享受到降息带来的优惠。

  总的来说,在觉得是否选择“固定利率”贷款方式时,要充分考虑到市场的变化趋势,了解货币政策的最新动态,对借款人也是一定的考验。

固定利率贷款与浮动利率贷款比较编辑本段回目录

  固定利率贷款的优势在于可以回避利率上升的风险,但当利率走稳或者下调的时候,贷款人又将被锁定在一个较高的利率水平上,白白多付利息,所以,浮动利率和固定利率没有绝对的优劣之分。

  在市场普遍存在加息预期,利率风险骤然增加的背景下,固定利率贷款成了规避风险的良好工具,但对于借款人而言,需要对宏观经济特别是利率走势作出正确判断。因为,一旦签署固定利率贷款合同,想修改合同或者提前还贷,就要向银行付出一定数量的违约金

  企业还可以通过利率互换(swap)实现这种转换,这是我国目前应用最简单的固定利率与浮动利率之间的互换。合同双方同意在未来的某一特定日期以未偿还贷款本金为基础,相互交换利息支付。如一方可以得到优惠的固定利率贷款,但希望以浮动利率筹集资金,而另一方可以得到浮动利率贷款,却希望以固定利率筹集资金,通过率互换交易,就可以实现这样的融资方式

  通常情况,中国的利率变化有较强的信号暗示,如经济出现过热势头,货币投放过快,股市行情过于火爆,商业银行贷款上升过猛,都可能引起加息,而宏观调控是“小鼓连锤”,一旦加息或渐息举动开始,通常会连续操作多次,温和调控,调节经济步调。如出现经济增长乏力,商业银行惜贷,企业开工不足等,可能引起降息,同样降息也会平稳进行,连续降息。总之,调节都会是试探性,不会一次过猛的调节。

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标签: 固定利率贷款 互换 互换交易 企业 使用成本 利息 利息支出 利率 利率互换 利率风险 合同

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